Nunca es demasiado temprano para planear su retiro. Un plan de retiro bien diseñado es clave para su seguridad financiera futura. Asegúrese de evaluar las múltiples alternativas de inversión.
Las Cuentas Individuales de Retiro* (IRAs) le permiten invertir para el futuro. Además, podría cumplir los requisitos para obtener una deducción impositiva. Pueden abrirse y ser solventados sin involucrar al empleador. Ofrecen una variedad de alternativas de inversión y ventajas impositivas especiales.
IRA Tradicional* – sus aportes pueden ser parcial o totalmente deducibles de impuestos, y sus ganancias no están sujetas al impuesto federal a las ganancias hasta que no sean retiradas. Los aportes realizados a una IRA Tradicional pueden retirarse sin pagar multa alguna si se usan para la compra habilitada de su primera vivienda, ciertos gastos de educación superior, gastos médicos autorizados y establecidos y otros.
IRA Roth* – sus aportes después de impuestos no son deducibles, pero si cumple con ciertos requisitos, puede retirar su dinero en forma total y libre de impuestos. Una IRA Roth, a diferencia de una IRA Tradicional, no tiene límite máximo de edad para hacer aportes y tampoco establece una edad obligatoria cuando debe comenzar a realizar los retiros de los fondos invertidos.
Plan 401(k)* – Es un plan de inversión de impuestos diferidos que se ofrece a través de los empleadores. Bajo este plan, los empleados invierten un porcentaje de su propio ingreso antes de impuestos para ser usado para el retiro. Las ganancias crecen con el pago de impuestos diferidos hasta que son retiradas.
*Los retiros realizados previos a la edad de 59 1/2 pueden percibir una sanción.
